Разделы

Коммерческая ипотека: кредит на развитие бизнеса

Многие представители малого бизнеса, а также довольно крупные стабильные компании, нуждаются в коммерческих площадях. Кому-то такие помещения требуются для начала своего дела, а кто-то просто хочет расширить свой бизнес. Банковские организации относительно недавно стали выдавать кредиты на покупку недвижимости, необходимой для осуществления коммерческой деятельности. Какие особенности имеет такой ипотечный займ? Кто может получить этот кредитный продукт? Обо всем этом и других нюансах бизнес-ипотеки рассказывается в этой статье.

Помещения для бизнеса, коммерческая ипотека

Основные особенности бизнес-ипотеки

Оформление кредитной сделки, когда приобретаются жилые помещения, во многом похоже на процедуру получения коммерческой ипотеки. В частности, приобретаемая недвижимость также оценивается аккредитованным специалистом и оформляется в качестве основного обеспечения. Но при этом есть существенное отличие, которое заключается в том, что заемщик не может закладывать недвижимое коммерческое имущество до подписания договора. Закон запрещает получателям бизнес-ипотеки оформлять закладную, пока соответствующая сделка официально не заключена. То есть сначала бизнесмен покупает недвижимость, а уже затем закладывает ее. К другим особенностям этого кредитного продукта относятся более длительные сроки возврата заемных средств, а также достаточно высокие процентные ставки. Стоимость коммерческого ипотечного займа, как правило, выше стоимости аналогичного кредита на жилые помещения. Что касается периода выплаты кредитного долга, то банки обычно выдают бизнес-ипотеку на срок, не превышающий 13-15 лет.

Положительные характеристики коммерческой ипотеки

1. Средства из оборотного капитала предприятия остаются в сохранности, поскольку необходимые для развития дела площади покупаются в кредит. Это в свою очередь благоприятно сказывается на рентабельности бизнеса заемщика.

2. Приобретенные в ипотеку коммерческие площади – это высоколиквидное имущество. Его можно использовать как для осуществления основной деятельности компании, так и для получения дополнительного дохода. К примеру, торговые или складские площади заемщик может сдавать в аренду другим предпринимателям.

3. Коммерческая ипотека — это инвестиционный кредит, поскольку предприниматель вкладывает в собственное дело. Все затраты на погашение займа, как правило, восполняются прибылью, полученной от более активного роста компании. То есть в начале заемщик, конечно, переплачивает, но в итоге получает новый ликвидный актив.

4. Стоимость недвижимости, в том числе и коммерческой, каждый год повышается. Поэтому к моменту завершения выплаты ипотечного займа текущая цена торговых, складских и подобных площадей может быть значительно больше итоговой суммы переплаты.

Другая сторона вопроса

Предприниматели и банковские организации сходятся во мнении, что активное развитие этого сектора ипотечного кредитования невозможно без соответствующей законодательной базы. Отсутствие законов, которые четко регулировали бы бизнес-ипотеку, усложняет и без того сложную процедуру заключения такой кредитной сделки. Кроме этого, существуют трудности и с получением коммерческого займа на недвижимость. Это касается, в частности процедуры оценки надежности и платежеспособности заявителя-предпринимателя. Немало сложностей возникает также при определении стоимости покупаемых площадей.

Кроме того, банки зачастую предъявляют весьма жесткие требования к тем, кто хочет взять бизнес-ипотеку. Свои коррективы вносят и весьма серьезные проблемы непрозрачности рынка недвижимости, используемой для получения прибыли. При этом крупные стабильные компании могут приобрести недвижимость на заемные средства, оформив обычный нецелевой кредит. А у представителей малого бизнеса часто нет достаточно хорошего залога, который соответствовал бы сумме ипотечного займа. По этим причинам данный кредитный продукт до сих пор остается не доступным для многих владельцев небольших или еще только начинающих компаний. Между тем именно такие предприниматели чаще всего нуждаются в дополнительных помещений для более эффективной деятельности или успешного старта.

Кто может оформить ипотечный кредит

Размеры кредитов на недвижимость, используемую для получения прибыли, значительно крупнее сумм, которые банки выдают на покупку жилья. Поэтому кредиторы предъявляют к заявителям более серьезные требования, касающиеся не только финансовой стабильности компании, но и репутации самого бизнесмена.

Стандартные условия получения коммерческой ипотеки:

* компания заемщика должна иметь прибыльный баланс в течение не менее 12 последних месяцев;
* возраст заемщика-бизнесмена на момент заключения ипотечной сделки — не менее 21 года;
* возраст заемщика на дату выполнения долговых обязательств по кредиту — не более 65 лет;
* приобретаемое в кредит помещение должно находится на территорри региона РФ, где расположено отделение банка;
* предмет ипотеки на нежилые помещения не имеет каких-либо обременений.

Что в итоге

Оформление ипотечного кредита для бизнеса — это практически единственный способ приобрести необходимую недвижимость на заемные средства. Поэтому, несмотря на достаточно большое количество проблем, данный банковский продукт востребован у соответствующей категории заемщиков. Кроме того, покупка коммерческих помещений в кредит имеет ряд положительных сторон. Главным преимуществом является инвестирование в свою компанию — приобретая недвижимость, бизнесмен получает дополнительный, и что самое главное — ликвидный актив. Участники рынка коммерческого кредитования считают, что при более активном развитии ипотеки, данный продукт будет наиболее эффективным решением вопроса нехватки площадей.

Автор статьи: Ольга Михалёва. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Комментарии
Рейтинг@Mail.ru
О нас
Контакты
Наши проекты: Desktop Lux | Mara | Click & Relax | GIGDb | Новогодний сайт | Onlive Clock | Web Media Center | Photo Mirror | System Scanner