Разделы

Страхование кредита

При получении денежного займа банки часто советуют клиентам оформить ту или иную страховку. А по условиям многих кредитных программам наличие определенного страхового полиса является обязательным. Страхование кредита позволяет финансовым организациям максимально снизить риск невозврата предоставленных заемщику средств. А для того, кто берет денежные средства, это достаточно надежная защита от различных материальных рисков. Между тем многие заемщики не знают, оформление какой страховки входит в обязательные условия большинства кредитных продуктов. А кроме того, зачем нужно страховать денежный займ.

Защита от финансовых рисков

На сегодняшний день существует три страховки по кредиту – имущественная, личная и титульная. Первый полис обязательно получают те заемщики, которые берут залоговый займ. То есть они страхуют имущество, которое предоставляют в качестве главного обеспечения. При этом по закону финансовая организация имеет право требовать от заемщика оформления только такой страховки. Но на деле банки вносят наличие не только имущественного, но и личного полиса в условия кредитования. Две другие страховки входят в список дополнительных, но при этом не менее важных. Стоит отметить, что комплексное страхование предназначено только для ипотечных кредитов.

Банк также не может отказать заявителю в предоставлении денежных средств только потому, что он не оформляет комплексное страхование. Если кредитная организация требует от клиента получения всех трех полисов, то она таким образом нарушает его права. Поскольку за каждый полис получателю кредита приходится платить самостоятельно, то такие расходы увеличивают итоговую сумму переплаты. Ведь страховку надо ежегодно оплачивать, до тех пор, пока не закончится действие договора займа. Именно поэтому некоторые заемщики оформляют только обязательную страховку, чтобы сэкономить на стоимости кредита. Однако титульный и личный полис тоже имеет немаловажное значение. Рассмотрим каждый вид страхования более подробно.

Личное страхование

Данный страховой полис называется личным, потому что он защищает непосредственно самого заемщика. Личная страховка помогает должникам погасить кредитный долг в случае серьезного заболевания. То есть, если заемщик заболеет во время выплаты того или иного займа, то страховая компания продолжит за него возвращать долг. Кроме того, и в случае смерти должника его близким не придется погашать оставшеюся часть кредита. В такой ситуации страховщик также отдаст финансовой организации всю сумму, которую заемщик еще остался должен. Приобрести личную страховку кредитные менеджеры обычно советуют лицам пожилого возраста. Не лишним будет оформление такого полиса и для заемщиков, имеющих достаточно серьезные заболевания на момент получения кредита.

Имущественное страхование

Заемщик, который берет денежные средства под залог, обязан застраховать соответствующее имущество от риска повреждений и утраты. Причем, как правило, в пользу финансовой организации, предоставляющей кредитный продукт. Если денежный займ целевой, то страховка оформляется на предмет сделки. В частности, при получении автокредита такой полис заемщик получает на покупаемое транспортное средство. А в ипотечном кредитовании страхуется недвижимость, которая приобретается на средства банка. Имущественный полис гарантирует, что финансовая организация получит деньги, выданные заемщику, если залоговое имущество будет утрачено. Например, в случае утраты ипотечного жилья в результате пожара страховая компания выплатит банку всю сумму еще непогашенного кредитного долга. Этим и объясняется законность требований финансовых организации о страховании недвижимости, под залог которой выдан денежный займ.

Титульное страхование

Такой полис оформляют при получении ипотеки, поскольку он защищает должника от утраты права собственности на жилье, купленное в кредит. Страхование титула помогает ипотечным заемщикам вернуть средства, использованные на приобретение недвижимости, в случае появления лиц, имеющих на нее законное право. Сегодня на рынке жилья немало мошенников, поэтому нередко происходят неприятные ситуации, когда после оформления ипотеки на недвижимость начинают претендовать наследники продавца. В таких случаях остаться собственником квартиры или дома заемщику как правило не удается. Но страховая компания выплачивает ему стоимость жилья, возмещая таким образом материальный ущерб. Титульный страховой полис тот, кто берет ипотечный займ, получает только если хочет сам. При этом специалисты советуют таким заемщикам застраховать свое право собственности, поскольку это убережет их от потери денег, которые взяты в долг. В частности, наличие данной страховки особенно важно, если предмет ипотечной сделки является собственностью продавца менее 2-3 лет.

Советы заемщикам

1. При наличии всех страховых полисов банки как правило снижают тариф по кредиту. Это в большей степени касается ипотечных займов. Поэтому оформление комплексного страхования такого кредита позволяет существенно уменьшить его стоимость.

2. В случае задержки очередного взноса по имущественной страховке финансовая организации может применить по отношению к заемщику штрафные санкции. Если такие просрочки носят постоянный характер, то банк вправе потребовать досрочного возврата заемных средств.

3. Чем больше страховок получает заемщик при оформлении кредита, тем выше итоговая стоимость банковского продукта. Ведь в течение всего срока погашения долга он должен ежегодно оплачивать каждый полис. Поэтому оформляя комплексное страхование, нужно быть готовым к таким дополнительным регулярным расходам.

Автор статьи: Ольга Михалёва. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.
Комментарии
Рейтинг@Mail.ru
О нас
Контакты
Наши проекты: Desktop Lux | Mara | Click & Relax | GIGDb | Новогодний сайт | Onlive Clock | Web Media Center | Photo Mirror | System Scanner